Il mancato o ritardato incasso dei pagamenti rappresenta un problema sempre più frequente e può provocare, per le imprese operanti nel settore import-export, conseguenze tali minacciare la gestione economica e finanziaria aziendale.
Al fine di scongiurare inutili rischi nell’incasso delle fatture, è sempre consigliabile per gli imprenditori, stipulare una polizza export.
La polizza offre infatti diversi vantaggi:

Maggiore facilità di penetrazione commerciale.

Valutazione finanziaria ed economica della solvibilità e dei clienti con continuo monitoraggio.

Recupero crediti stragiudiziale e giudiziale in Italia e all’estero.

Migliore accesso al credito da parte del sistema bancario.

Possibilità di smobilizzo dei crediti.
Il mercato permette di creare polizze ad hoc a seconda delle singole esigenze.
Solitamente nell’ambito dei crediti a breve termine, derivanti dalla vendita di merci e servizi, le polizze assicurative hanno durata non superiore a 12 mesi e si rinnovano tacitamente ogni anno, a meno che una delle due parti contraenti, 2 o 3 mesi prima della scadenza del contratto, decida di recedere dallo stesso.
Viene di norma applicato il principio della globalità, in base al quale la polizza deve essere riferita a tutti i clienti dell’impresa richiedente.
Le combinazioni assicurative:

polizze multimarket che consentono di coprire sia il mercato italiano che estero;

polizze più tradizionali limitate alle sole aree geografiche di interesse;

soluzioni innovative che permettono di assicurare solo transazioni commerciali periodiche verso uno o più clienti esteri, oppure versioni base con possibilità di integrazioni aggiuntive.

polizze ad hoc per le piccole realtà imprenditoriali con fatturati;

polizze per aziende di grandi dimensioni o multinazionali;
Solitamente la copertura oscilla dall’80 al 90 per cento del credito in base al rischio del Paese di riferimento, e prevede la possibilità di abbinare ai rischi commerciali anche la copertura dei rischi politici, per tutelare ulteriormente i propri clienti contro gli interventi da parte di governi esteri, sanzioni commerciali, guerre, eventi naturali catastrofici, ecc. Non tutte le compagnie assicurative prevedono però questa opzione.
Il gruppo SACE rappresenta la compagnia assicurativa italiana leader in grado di offrire numerosi prodotti per gli esportatori intenti ad assicurare crediti a medio- lungo termine, con durata compresa tra i 3 e i 5 anni e dilazioni di pagamento superiore ai 12 mesi. Oltre le tradizionali operazioni commerciali assicurabili le polizze assicurative di medio - lungo termine possono coprire anche la realizzazione di studi e progettazioni all’estero nonché l’esecuzione di opere e di lavori “chiavi in mano”.
Considerato il target geografico di copertura, l’impresa che sottoscrive una polizza garantisce contemporaneamente i suoi crediti contro il rischio commerciale e politico.
Infine, oltre al rischio di insolvenza della controparte, alcune formule assicurative prevedono la copertura di ulteriori rischi quali il mancato recupero dei costi di produzione, l’indebita escussione di fideiussioni, la distruzione, la requisizione e confisca dei beni esportati temporaneamente e la mancata restituzione di cauzioni – depositi - anticipazioni.
La copertura della polizza può raggiungere un massimo del 100% sul credito garantito e un massimo del 95% sugli altri rischi menzionati.
La compagnia assicurativa nel primo contatto con l’impresa interessata richiede una serie di informazioni (dati aziendali, contratto commerciale, portafoglio clienti, tipo di copertura assicurativa richiesta, il fatturato); una volta ricevuto dall’azienda il “Modulo di domanda” decorre un periodo di istruttoria, ovvero la valutazione economica e finanziaria della fattibilità dell’operazione a cui segue l’invio della proposta assicurativa con le specifiche condizioni di polizza.
In generale, il pagamento del relativo premio avviene sulla base del fatturato del periodo comunicato che può essere, relativamente al tipo di polizza sottoscritta, mensile, bimestrale, trimestrale o annuale. L’entità del premio è commisurata anche ad altri fattori: il Paese, il settore merceologico, la durata del rischio, la tipologia della clientela, il merito di credito della controparte, l’esperienza di vendita maturata dall’assicurato.
Il mancato incasso del credito o della rata deve essere comunicato dall’assicurato entro un periodo di tempo prestabilito. A seconda del tipo di polizza (debitori e Paesi) e del segmento di appartenenza (breve o medio-lungo termine) si va da un minimo di 90 giorni ad un massimo di 360, trascorsi i quali l’indennizzo verrà erogato entro i 30/40/60/90 giorni.